Izvući se iz duga liči na put u središte Zemlje – sami ste tamo krenuli, spustili se do najniže tačke, a kada kucne čas da se vratite, više ne znate kako. Osećaj je poznat mnogima. Potvrdilo ga je i istraživanje Young Women’s Trusta: trećina žena u modernom svetu između 18 i 30 godina već je u dugovima, a čak 40 posto njih se bori da spoji početak i kraj meseca. Banke vam mogu pomoći donekle. A možete se ugledati na ženu koja se s uspehom izvukla iz tog paklenog putovanja.
Britanka Kler Sil se pre dve godine našla u dugu od oko 32.000 evra. Do danas je uspela da vrati sve i još od tog iskustva napravila karijeru. Postala je finansijski guru čija knjiga Novac iz stvarnog života: Iskreni vodič za kontrolu vaših finansija putuje iz veb-šopova na sve strane sveta.
Tokom deset godina života, venčanja iz bajke i dve trudnoće, uspela je da nagomila dug bankama koji iznosi polovinu godišnjih prihoda u porodičnom domu. Ipak, izbegavanje problema je suprugu, zaposlenom u ugostiteljstvu, i njoj, menadžeru društvenih mreža, bilo lakše nego da potraže pomoć prijatelja i rodbine. U očajanju, Sil je pokrenula anonimni nalog #myfrugalyear na Instagramu. Objavila je snimak tabele svih dugovanja, a ispod napisala: Prvi korak ka promenama je da priznate da imate problem.
Cilj je bio da javno prati korake na putu do života bez dugova i da samu sebe podrži u redovnoj otplati rata. Napravila je plan štednje, najpre na sitnim stvarima. Promenila je dobavljača električne energije, počela da planira obroke i vodila je evidenciju prihoda i troškova putem besplatne aplikacije Money Dashboard. Tokom šest meseci, njen Instagram profil je privukao 10.000 ljudi koji su takođe hteli da se suoče s istinom, zašto su upali u dugove. Stvorili su onlajn zajednicu koja je pomogla Sil da počne otplatu duga. Posle prve godine, njen nalog je pratilo skoro 50.000 ljudi, a mlada Britanka je mogla da se pohvali prvim uspehom – otplatila je više od trećine. Izlečila se od iskušenja da troši nemilice, ali i od uzroka tog nagona.
“Pomoglo mi je da prevaziđem stid koji sam osećala što život koji sam zamislila ne odgovara onom koji sam vodila”, kaže ona.
Sve je počelo od dana kada je Kler Sil postala punoletna i ohrabrila se da od banke zatraži malo prekoračenje kako bi popravila automobil. Kreće na studije i taj dug uvećava za više od 2.000 evra. “Tada sam imala osećaj da je to besplatni novac i da ću ga lako vratiti kada se zaposlim”, seća se Sil. Plata na prvom poslu, nadzornice restorana, nije bila dovoljna da vodi život o kakvom je sanjala. “Dug se ne stvara kupovinom brendirane odeće ili BMW-a. Suviše je lako živeti iznad svojih mogućnosti”, upozorava ona danas. Novčanik su joj brzo praznile večere s prijateljima, otmena letovanja i strast za luksuznim nameštajem. Raskošna svadba se podrazumevala. “Nakon porodiljskog odsustva vratila sam se na posao i tu je krenula borba, spajanje kraja s krajem”, kaže. Dugovi na raznim karticama su se nagomilali posle drugog deteta i skupe selidbe. Jednog dana, javili su se iz banke. Obavestili su je da je u crvenom i pitali kada će im vratiti dug. “Tad sam konačno shvatila da ne mogu. Moje trošenje se otelo kontroli”, seća se Sil. Prvi put je sela, sabrala sve račune i – osetila olakšanje. Uprkos iznosu. “Kad saznate tačno na čemu ste, barem se nećete noćima buditi pitajući se koliko zapravo ugujete”, savetuje.
Biti bez novca i siromašan za nju nije isto. U prvom slučaju još ima načina da se izvučemo iz dužničkog ropstva, pod uslovom da razvijemo osećaj odgovornosti.
“Stigmatizacija dužnika je užasna, ali vođenje profila mi je pokazalo da niko nije imun na dugovanje”, ističe ona. Ogroman broj poruka koje joj stižu, a ima tu i ljudi koji rade u finansijskom sektoru, potvrđuju činjenicu da je dug i dalje tabu tema. Zato vam donosimo nekoliko najvažnijih saveta Kler Sil, obične žene koja poznaje dušu potrošača bolje od finansijskih stručnjaka.
NOVAC NEK POSTANE STVARAN
Trgovačku mantru Kupi sada, plati kasnije možete prihvatiti samo ako zaista kasnije možete da platite. “Mnogi se navuku na uživanje kupovine i zaborave bol koji izaziva vraćanje duga”, upozorava Sil. Plaćajte gotovinom kad god možete. Kartice zaboravite, jer pogled u novčanik čini stvarnijim i novac i čin plaćanja.
SHVATITE KAKO TROŠITE
Pravljenje budžeta ne znači stalno odricanje. “Ja to posmatram kao preuzimanje kontrole nad finansijama, da znate šta ulazi na vaš račun i šta izlazi”, kaže Sil. Pregledajte na šta ste trošili poslednjih šest meseci i svake nedelje proveravajte ulaz i izlaz. Koristite tabele jer su preglednije.
BRZA DIJETA NEMA REZULTATA
Trošenje je, baš kao prejedanje ili preterivanje u piću, povezano s emocionalnim stanjem. U stresu ste? Kupovina skupih cipela pomaže, ali nakratko. Male nagrade će vas bolje ohrabriti da se držite plana izlaska iz dugova. Ako svakog dana kuvate, ponekad se odmorite i naručite obrok. “Nije realno da skrešete svu potrošnju osim osnovne. Jer, kad se okliznete, pad će biti gadan”, smatra Sil.
PRONAĐITE ISTO ALI JEFTINIJE
Pogledajte sve na šta ste pretplaćeni. Otarasite se svega što ne koristite kada prolazite teške dane. Za usluge televizije, telefona, interneta možda će vam neki provajder ponuditi specijalnu cenu, samo da biste ostali kod njih. Pre nego što kupite novo, najpre proveravajte sajtove sa polovnom robom i uslugama na popustima.
IDITE U BANKU
Ali ne da biste podigli kredit, nego da se raspitate o njihovim kamatama za razne usluge. Na prvom mestu, koliko naplaćuju pozajmice. Ako, na primer, smanjite ili čak zamrznete dozvoljeni minus, posle nekoliko meseci zapanjićete se koliko ćete uštedeti.
Fotografije: Shutterstock
